【初心者向け】投資信託の買い方！仕組みと始め方を分かりやすく解説

0:00 はいこんにちはサンデーです今日は 初心者でもわかる投資信託の買い方という ことで 投資信託の仕組みや始め方を分かりやすく 解説していこうと思います 当主を始めようと思ったときいきなり 株を買うのは怖いなとか 自分はコツコツ積み立てていきたいんだ よって考えてる人多いんじゃないでしょう か そういう投資が初めての人に対して 初心者は投資信託がおすすめですよって いう話よく聞くと思います 投資信託なら 少額100円から購入できるし分散 投資でリスクを減らせます また積立NISAでも買えるので 初心者でも気軽に投資を始められるとても

0:46 便利な商品なんですね 近年は個別で株を買うより 投資信託から投資デビューをする人が増え ています でもいざ買うとなると 色々疑問点が出てくる人も多いと思います 基準価格とか 信託報酬 木のみショートいった 専門的な用語が出てくるので一体これは何 ってわからなくなったりするんですよね そこで 投資信託の買い方を分かりやすく解説し ます 初めて闘志をする人でも分かるように 投資信託の仕組みや 購入時にチェックすべきポイントを解説し ていきますこれを見れば自分で投資信託を 選べて 購入までできるようになりますんでこれ

1:33 からね積立NISAとかで投資信託を買っ て投資デビューしたいっていう人は ぜひ最後まで見てください はいというわけでサンデーマネー チャンネル本日のメニューですけどまず 投資信託の仕組みからお話ししていきます 投資信託ってこういうものだよっていうの を初心者にも分かりやすく解説しますね そして投資信託の買い方を 順を追って説明していきます 実際の画面を見ながら 買う手順を説明していきますね そして購入時にチェックすべきポイントを お話しします 購入するときはここを気をつけておき ましょうっていう 注意すべき点をお話ししますんでこれを見 ておけば間違ってダメな投資信託を買って しまうミスを防げると思います 全部見れば一通り投資信託のことがわかり

2:19 ますんでね ぜひ最後までチェックしてください はいこのチャンネルは 8年以上ブログなどの収入だけで暮らす 個人事業主のボクサンデーが 個人で生きるためのお金の知識を発信して いるチャンネルです こういった投資にまつわる情報のほかにも 税金社会保険副業節約術といった 個人でできるお金の対策をお話ししてます のでこの不安定なような中自分のお金に まつわる知識を高めて乗り切っていきたい という人は是非チャンネル登録をお願いし ます はいでは行きましょうまずは投資信託の 仕組みからお話ししていきます 投資信託これでファンドって読んだりする んですけどこの投資信託とは 株や債券などのパッケージ商品のことです

3:08 通常自分で 株を買ったりする 個別投資ではこんな感じで投資家は 様々にある投資対象の中から 自分で投資先を決めます A社の株にするかB社の株にするかそれと も外国株にするかはたまた債権とかリート リートっていうのは不動産とかですねどれ に投資するかというの自分で決めなきゃ いけないわけです これに対して投資信託というのはこういっ た株や債券がパッケージ化された商品なん ですよ 例えばこんな感じでアップでや AmazonGoogleなどアメリカの 有料企業の株を集めた 米国株パックみたいな形で 売り出してるんですね 他にもカブ以外に 債権とかリートとかも加えて

3:54 色々な投資商品を詰め合わせたバランス パックみたいな投資信託もあります まあ言ってみれば個別投資が料理を個別に 注文する 単品での注文だとしたら 投資信託はもうセットで色々なものが入っ ている 転職みたいなものなんですね 投資信託のお金の中ではこのような感じに なります 投資家はそれぞれお金を出すわけですけど この投資家の資金を運用会社は1つに集め ます でそれを 運用会社が運用するま金融市場で株や債券 不動産などに投資していくっていう形なん ですね まあこの運用投資することを 運用会社に任せてる 信じて託してるわけですだから投資信託と

4:41 呼ばれるんですね では投資信託の種類を見ていきます 投資信託様々な種類があるんですけどまず 投資対象による分類を見るとこのような ものがあります 国内株式型海外株式型まあ日本国内や海外 の株式で運用するファンドですねで 国内債券型海外債権型これは国内の債券や 海外の債券で運用するファンドですでまぁ 一般的には株式の方がリスクが高くてハイ リスクハイリターンで債券の方はリスクが 低くてローディスクローリターンと言われ ています で国内リート型海外リート型 ニートっていうのはね不動産を証券化した 商品ですねこういうのも投資信託で買い

5:27 ます またバランス型これは株や債券またリート など 種類の違う投資商品を1つのパックにした ファンドですねまあこれを買うだけで いろんな投資商品に投資でき るっていうとても便利なファンドです はいまた投資信託の種類は 投資手法による分類もできます 運用会社がどのような手法で投資をして いくかという分類ですねこれには インデックス型とアクティブ型があります インデックス型というのは 株価指数などに連動する運用成績を目指す ファンドです 株価指数っていうのは日経平均とか ダウ平均とかいったまあニュースでよく 聞くあれですね 世界の株価の動向を表しているその指数に

6:14 連動する運用を目指すのがこの インデックス型のファンドです 対してアクティブ型っていうのはこれは 株価指数等を上回る運用成績を目指す ファンドのことですだから積極的にこう 売り買い売り買いをやってその日経平均と かよりも上を行くパフォーマンスを目指す ファンドなんですね でも実際のところはアクティブ型が インデックス型の成績を上回るのでかなり 難しいんですよ だから実際は インデックス型の方が 成績が良いことが多いので 初心者はインデックス型を選んだ方がいい です インデックス型の方が手数料も安いですし ね はいでは投資信託のメリットを見ていき ます 投資信託のメリットはまず

7:01 少ない金額で購入できること 運用会社は投資家から集めたお金をまとめ た上で投資するのでここ人は 少額を払うだけでいいわけですよだから 投資信託は100円から購入できます まあですんでお小遣いの中からでも 気軽に通しできちゃうんですね はいそして分散投資ができる 例えば1つの株に 集中誌で財産を突っ込むとその株が暴落し た時は大半の財産を失ってしまいます だから投資する時は一つの株に集中するん じゃなくいくつかの株に分散して投資する のが鉄則です また株だけではリーマンショックのような 暴落が来たら すべて下がってしまうので

7:48 株だけじゃなく債券とかにも投資したり リートとか金とか 他の資産にも分散して投資した方が リスクを低くできます で投資信託って詰め合わせ商品なのでこの 分散投資があらかじめできてるんですよ だから投資する人は 株は何割 債券は何割とかこの株とこの株に分散して とかそういうのを考える必要がないんです ねまあこれも大きなメリットです はいそして 当時の専門家が運用する 投資信託は運用会社のファンド マネージャーが運用するのでまあいわば 専門家が運用してるわけですよ まあなんで我々素人が運用するよりも よっぽどね相場のこと知ってますんでまあ

8:35 それだけ良い運用成績が期待できるんです ね はいで 商品の種類が豊富 投資信託は 様々な商品があります 例えばインドの株とかねこれから成長する だろうと思って買おうと思ってもどの企業 がいいのか我々は分からないですよね そんな時に インド株を対象にした投資信託っていうの を買うと インドの主要な企業にまとめて分散投資が できるわけです まあこんな感じで世界中を投資対象にした 投資商品があるんで 投資しにくい地域や商品でもティガの2 投資ができるんですね はいそして積立NISAでも買える 積立NISAの講座で買えば 運用液が非課税になるんですけど

9:22 積立NISAで買えるのは 金融庁が厳選した投資信託のみとなってい ますまあなんで積立NISAを始めるなら 必然的に投資信託を買うことになるわけ ですね はい逆に投資信託のデメリットも見ておき ましょう 投資信託のデメリットまず1つ目は 元本までの可能性があることですこれは 投資商品だから当然のことですよね 買ってから上がることまでは下がることも あります はいそしてコスト手数料がかかるまああと で説明しますけど 投資信託を買った時は 信託報酬など少し手数料がかかるんですね まあただこれ最近はかなり安くなってます しまあきちんと手数料の安い投資信託を

10:07 選んでいけば問題ないのかなと思います はいでは次に投資信託の買い方を説明して いきます 投資信託の買い方はこの順番になります まず 証券口座を解説するで 講座に入金する 投資信託を選ぶ 投資信託を購入するこの手順ですでは順番 に見ていきましょう まず証券口座を開設するとにも確認も証券 公差を解説しないと始まりませんじゃあ どこの証券会社で交差解説すればいいのか というと大手のね 対面窓口での証券会社は 手数料が高いのでお勧めしません やるならネット証券から選びましょう

10:52 中でもおすすめはSBI証券です SBI証券は 国内最大級のネット証券で 多くの個人投資家が利用しています 売りはなんといっても 圧倒的に安い売買手数料 業界の中でも 率先して手数料の値下げをやってるのでま コスパの面ではダントツですぐ出てるん ですね で SBI経済圏として最近話題にもなってい ます まあクレカツ見立てとかポイント投資とか 様々にサービスを拡充してるんですね SBI証券については別の動画 SBI証券のメリットデメリットを大解剖 という動画出してますんでこちらを見て ください動画 下の説明欄のところにリンクのせてますね

11:39 はい口座開設が終わったら次は 講座に入金します SBI証券だとトップ画面の中に 入出金振替というボタンがあるのでこれを クリックします すると次の画面でお手持ちの銀行口座から SBI証券に入金ができます これネット上でね全て振り込みができ ちゃうんですよ で入金したら 証券口座の中にお金が入っている形になり ます はいそしたら今度は投資信託を選び ましょう SBI証券では 答申というボタンの中に 銘柄検索取扱一覧という項目があるので これをクリックします そしたら投資信託パワーサーチというのが

12:24 出るのでここで投資信託を選ぶことができ ます でこれ見ると2000件以上を投資信託が 出てくるので えここから選ぶなんて難しいよって思うか もしれませんけど 安心してください 初心者でも簡単に検索ができるようになっ てるんですよ まずは何に投資したいかを選びますまあ 例えば世界の株式に投資したいんだったら 国際株式を選択します でどの地域に投資したいかを選ぶんです けど 例えばアメリカの企業に投資したいんだっ たら北米を選びます でインデックス 株価指数に連動した商品を選びたいなら インデックスを選びます するとこんな感じでね該当するファンドが 一覧で出てくるんですね

13:10 じゃあここからどれを選べばいいのかと いうと 販売金額ランキングというのがあるので これを上位から並べますで 基本的にはランキング上位を選べばOK です 投資信託っていうのは 個人からのお金を集めてそれで運用して いくので 個人から集まるお金が多ければ多いほど 運用がしやすくなるんですね だから基本的にはよく売れているファンド の方がパフォーマンスは良くなります だからね人気のあるものを買っとけばいい んですよ こうひねくれてね自分はもっとマイナーな ところで一発当てるぞみたいに思うと大抵 失敗しちゃうんですね だから投資信託は販売ランキングを見て

13:57 人気のあるものを選ぶこれでOKです はいで買うと主信託を決めたら 実際に投資信託を購入しましょう 投資信託選択したらこのようにその ファンドの概要が出ますまあ今回この sbivS&Pインデックスファンドと いうのを選びましたけどここにね金額 買い付け口数回つけ積立買い付け 積立nisakaiつけのボタンがあり ます 金額買い付けは金額を指定して買う形です ね 口数回付けは口数で買う形ですまあ上に 乗ってる基準価格ここだと16,610円 になってますけどこの金額で口数で買う形 ですね で積立買い付け積立nisakaiつけで

14:43 は 毎月何日にいくらかうみたいな感じで 積立の設定をすることができます 今回は金額買い付けを選んで進めていき ますね 金額買付のボタンを押すと 目論見書が出てきます この目の味噌まあ後でちょっと説明します けど ファンドの内容を説明した書類ですねまあ ざっとこれを読んで 下の方へ行きますでOKなら 同意して次Aで進みます すると注文入力の画面が出てきますここで 金額買い付けなら 購入金額を入力しますここでは1万円で 入力しますね でその下に分配金受け取り方法というのが あります

15:28 投資信託の中には一定期間ごとに分配金の 出るものがあるんですけどその分配金を そのまま受け取るのかそれとも 再投資するのかこれを選択します 基本的にはね受け取らず再投資していった 方が 複利の効果が期待できて高い パフォーマンスになることが多いです なので特にこだわりがなければ 再投資の方を選びましょう で取引パスワードを入れて 注文確認画面へのボタンを押します そしたら注文確認が出ますんで 注文発注ボタンを押します これで購入完了ですどうですか 意外と簡単だったんじゃないでしょうか はいでは続いて 購入時にチェックすべきポイントをお話し

16:14 していきます 投資信託を買うのはねこのようにめっちゃ 簡単なんですけど 買うときはちゃんと見ておかないといけ ないところっていうのがあるのでこれを 説明していきますね はいチェックポイントの1つ目は 基準価格です 基準価格というのは 投資信託の値段のことこれは直で変わり ます まあファンドの詳細画面を見るとこのよう にその日の基準価格が出ていますよねこの 基準価格はこのように常に上下しています 基準価格は1日に1回変動します 一般的な下部だと 常にリアルタイムで株価が変動してるん ですが 投資信託は窓1日は同じ値段なんでその

17:00 1日の範囲内だったら5日でも同じ値段で 買えるっていうことなんですね まあ当然ですが 買うときはこの基準価格がいくらなのか これを見ておきましょうあまりに基準価格 が高い時は 突発的な要因で上がってる可能性もあり ますんでまちょっと安くなってから買おう かなとかそういう戦略を立てるのもいいと 思います はいでチェックポイントの2つ目は 僕の味噌です 僕の味噌は投資信託の内容を表した書類 です 先ほど出ましたよね 投資信託を買うときは 必ずこの目の味噌に目を通さないといけ ません ただまあこんな感じで難しい言葉が たくさん書いてあるんで うんよくわかんないっていう人も多いと

17:45 思いますなので最低限チェックしておく べきポイントをお話ししますまず 投資信託の目的特色をチェックしましょう 投資方針 投資対象 投資地域 ベンチマークとなる指標などこれを チェックします どういう方針でどういう地域どういう対象 に投資するのか 自分のお金を預けるんだからこれは必ず 知っておかないといけないですよね 自分のお金がどこで投資されてるんか わからないっていうのではちょっと投資家 としてはダメだと思います でベンチマークとなる指標として 例えば日経平均とか S&P500とか何の指数に連動するのか も見ておきましょう そしたらねニュースとかで日経平均が

18:31 下がってるとか今の経済状況を見て 自分のお金がどうなるのかが分かってき ますからね で僕の味噌には ディスク要員というのも書かれてますんで ここもチェックしておきましょう リスク要因とは 基準価格が変動する要因のことです 例えば為替などですね 外国を対象にした投資信託だと 円高になると価値が下がってしまうので 基準価格が下がりますまあそういった リスク要因っていうのが様々あるので どんなことがあると基準価格が下がって しまうのかこれをチェックしておき ましょう はいそして運用実績ですねこれまでどれ ぐらいのパフォーマンスを上げてきたのか これは本当このファンドの成績になります んでここも見ておきましょうね

19:18 はい続いてチェックポイント3つ目は 手数料です 投資信託を保有するときには 手数料がかかります ファンドの中身の画面見るとこんな感じで 手数料がいくらかっていうのが書かれてる んですね 投資信託にかかる手数料っていうのは次の 3つです まず買い付け手数料これは購入時にかかる 手数料です 投資信託の販売会社に鼻を手数料なんです けどこれはSBI証券では原則無料になっ ています 買い付け手数料が無料の投資信託のことを ノーノードって言うんですけど ネット証券では今は大概この買い付け手数 では無料になってますね だからまあここはあんまり気にしなくて いいでしょう

20:05 で2つ目の手数料が 信託報酬ですこれは 投資信託の運用管理費用で日割りで資産 から差し引かれます でここの値段っていうのがね結構投資信託 によってピンキリで 安いものもあれば高いものもあるんですよ でこの信託報酬が高いと 投資のパフォーマンスに悪影響が出ますん で 信託報酬はなるべく安い方がいいですね なので信託報酬のところはしっかり チェックしておいてください で最後にかかるのが 信託財産両方学これは 解約時に引かれる手数料ですまあ解約の時 にちょっと手数料がかかるというのでここ も見ておきましょう まあこれらね3つのチェックポイント

20:51 基準価格と目論見書手数料この3つを 押さえておけば大丈夫ですんでね [音楽] まああとはね実際に買ってみると流れが わかりますまあ投資ってね文章でこうやっ て見るよりも 実際にやった方がね身につくんですよ 水に容器って自分のお金でやるのでその方 が真剣になるからですね だからね今回の内容一通り見たらまずは 実際にやってみるのがいいと思いますと いうわけでねまた証券口座持ってない人は まずは証券口座の開設からやってみて くださいおすすめは先ほどもお話しした SBI証券ですんで SBI証券の口座開設は動画下の説明欄の ところにリンク載せてますのでそこから見 てみてくださいまずは一歩を踏み出してみ

21:37 ましょう というわけで今回は 投資信託の買い方についてお話ししてき ました はいありがとうございましたサンデー マネーチャンネルでは 会社に頼らず個人で生きるためのお金の 知識を発信していますこういった投資に まつわる情報のほかにも 税金社会保険副業節約術といった 個人でできるお金の対策をお話ししてます ので 会社の給料以外でお金を増やしていきたい 貯めていきたいという人は是非チャンネル 登録をお願いしますまたブログ メルマガツッターもやっていますので動画 下の説明なんかな見てみてくださいそれで は今日もマネーの知識を活かして ガッチリさんで [音楽]